从电银专管员转型为客户经理之初，面对繁多的金融产品，我一度在传统贷款营销的惯性轨道上摸索前行，直到将目光聚焦街头巷尾的扫码商户——那些藏在二维码背后的“经营者”，我才真正找到了服务地方经济与自我成长的双重支点。在这里，每一笔交易流水不仅是数字，更是鲜活的需求信号。每一次商户拜访不仅是营销，更是信任与价值的共建。

从流水“画像”精准识别潜力客户

动态筛选潜力客户，通过系统后台，锁定交易笔数稳定、单笔金额适中、时段分布合理的活跃商户，初步识别经营稳健、周转需求旺盛的对象。某小吃店日均扫码交易超百笔，但夜间流水骤降，进一步沟通后发现其因备货资金不足无法延长营业时间，最终通过“市场e贷”解决。针对早餐店、夜市摊等资金周转快、季节性需求明显的商户，突出“市场e贷”无抵押、随借随还的优势，与线下贷款形成差异化优势。

以“非金融”场景打开信任之门

从收款痛点切入，认识到二维码背后的经营实体才是核心。拜访时优先观察商户收款工具使用情况，解决设备故障、到账延迟等实际问题。曾遇一建材老板因播报器故障频遭抱怨，我迅速更换了新设备并调试成功。这份及时帮助，为后续介绍贷款服务奠定了信任基石。

升级“经营参谋”角色，不仅提供贷款，更整合资源解决经营难题。当一家生意红火的面馆老板担忧扩张后的客流管理时，我结合自身资源为其推荐了集点单、支付、会员管理于一体的智慧餐饮方案，后续自然引融资需求。解决商户经营中的痛点，往往比单纯推销产品更能打开信任之门。

近期，通过密集走访，我已成功为8家优质扫码商户发放了市场e贷、创业贴息贷共计210万元。更重要的是，这些客户正逐步成为我行基础结算业务的稳定用户，

回望历程，从最初机械讲解产品条款，到如今能结合流水数据与现场观察预判需求；从被拒时的沮丧，到学会以服务先行建立关系，每一次沟通都在重塑我对“以客户为中心”的理解。

扎根城区市场，服务小微商户是一场“俯身”的修行。未来，我将继续以扫码商户为镜——既做数据的解读者，更做需求的倾听者。因为每一笔流水背后，都跳动着一个家庭的生计脉搏；每一次沟通，都在传递金融服务的温度。数据是冷的，但服务可以温暖人心。唯有贴近收银台，倾听二维码背后的经营心跳，才能让金融活水真正浸润每一寸需要的土壤。这条路，初心不改，步履不停。

作者：刘宇

作者单位：湖北三峡农商银行临江溪支行